本报（chinatimes.net.cn）记者付乐 北京报道

近日，年内年被中国人民银行上海市分行公示行政处罚决定书，罚单老牌互联网支付机构汇潮支付有限公司（下称“汇潮支付”）因四项违规行为被罚没合计3422.16万元。落地该金额位列2026年第三方支付行业第二大罚单，汇潮仅次于易票联支付4834.90万元的支付年内最高纪录。值得注意的处罚次是，汇潮支付自2022年6月支付牌照续展审查被中止以来，年内年被至今已逾四年，罚单牌照状态仍未恢复。落地

这一“屡罚屡犯、汇潮整改不力”的支付案例，深刻折射出当前支付行业“从严监管、处罚次出清存量”的年内年被监管基调。

7月1日，罚单博通咨询首席分析师王蓬博接受《华夏时报》记者采访时指出，落地汇潮支付此次受罚，无论是金额规模还是违规维度，均凸显了强监管特征。除清算、账户、商户管理等行业高频违规外，新增的“未如实提供执法检查材料”事由尤为罕见。该条款直指机构不配合监管核查、隐瞒真实业务数据的对抗行为，标志着监管从单纯的业务违规处罚，延伸至对机构合规态度与配合度的全面审视。

罚没超3422万元，新增“不配合监管”惩戒事由

根据行政处罚决定信息公示表，汇潮支付因违反清算管理规定、违反账户管理规定、违反商户管理规定以及未如实提供执法检查材料等4项违法行为，被给予警告、通报批评，没收违法所得超690万元，并处罚款超2731万元，合计被罚没3422.16万元。这是该公司成立以来收到的单笔金额最高的罚单。

在“双罚制”监管框架持续强化的背景下，汇潮支付责任人杨某春因对违反清算管理规定及商户管理规定的违法行为负有直接责任，被警告并处罚款47万元。

其中，“未如实提供执法检查材料”这一处罚事由在过往支付罚单中较为少见，体现了监管对机构合规配合度的零容忍态度。

据官网及天眼查信息显示，汇潮支付前身为上海汇潮信息技术有限公司，成立于2011年，持有《支付业务许可证》至2022年6月26日，是国内较早涉足收单赛道的持牌机构。其主要业务涵盖网上支付、网银收款、一麻袋电子钱包、企业下发、信用卡支付及酒店机票订购等。

2022年6月，人民银行发布非银行支付机构《支付业务许可证》续展公示信息（2022年6月第四批），52家机构顺利通过续展，8家中止审查，汇潮支付位列中止名单。人民银行给出的依据是机构存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，即申请人因涉嫌违法违规被调查或侦查尚未结案，或被采取限制业务活动、责令停业整顿等监管措施尚未解除。

监管明确规定，中止审查情形消失后，央行及其分支机构应恢复审查并书面通知申请人。然而四年过去，汇潮支付牌照未能完成五年有效期延展，官网显示有效期仍停留在2022年6月26日，处于事实上的“悬空状态”。

“汇潮支付自2022年起续展审查即处于中止状态，多年合规整改未达监管预期。此次重罚体现了监管对存量高风险持牌机构全链条从严核查的导向。”王蓬博分析称。

他认为，针对此类长期中止续展、存在合规瑕疵的机构开出高额罚单，向全行业释放了明确信号：持牌机构不得倚仗牌照忽视合规，中止审查的机构更不得敷衍整改或对抗监管。这倒逼机构从业务经营到内部风控进行全流程体系完善，真正树立“合规优先”的经营逻辑。

此次对杨某春的二次追责，是典型的“双罚制”落地。监管不仅处罚机构主体，更穿透至高管及业务负责人，大幅提高个人违法成本。过去，部分支付机构违法后仅由公司承担罚款，相关负责人往往免责；如今，若管理层长期疏于风控、未能搭建完善合规体系，个人也将面临处罚，从而压实“第一责任人”职责。

此外，天眼查数据显示，汇潮支付曾因“不当得利纠纷”“企业借贷纠纷”“金融委托理财合同纠纷”等被起诉，历史上存在被执行人高风险记录。

截至发稿，记者就罚单一事向汇潮支付发送采访函，尚未获得回复。

罚没金额呈上涨趋势，商户管理违规成顽疾

记者梳理汇潮支付历年处罚记录发现，该公司自2017年起便频繁触碰监管红线。十年间累计6次受罚，罚没金额呈显著上涨趋势，且违规事由高度重复。

据天眼查等公开渠道信息，汇潮支付此前行政处罚记录如下：

• 2017年8月：因违反支付业务规定被罚4万元，当时违规规模较小。
• 2018年11月：因逃避缴纳税款，被国家税务总局上海市税务局第二稽查局处罚，追缴税款167.5万元及罚款83.75万元。
• 2018年12月：再因违反支付业务规定被警告，没收违法所得28.83万元，并处罚款53万元，合计罚没81.83万元。监管开始追缴违规收益，释放从严信号。
• 2019年5月：监管开出630万元罚单，指出其四项违规行为：未履行客户身份识别义务、未留存客户身份资料、未报送可疑交易报告、与身份不明客户进行交易。
• 2024年11月：汇潮支付再度违规，因违反商户管理规定、违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务被警告，罚款128万元。时任总经理杨某春同步被追责，罚款2.4万元。

从4万元到3400余万元，逐级攀升的罚没金额，清晰传递出“整改不到位，违规成本持续抬升”的监管逻辑。

此次3422.16万元罚单，不仅是汇潮支付成立以来的单笔最高处罚，也是2026年行业第二大罚单。年内单笔最高处罚出自易票联支付（超4800万元）。2026年，人民银行对第三方支付行业监管力度持续加码，千万级罚单陆续下发，曾出现一周内两机构合计被罚没5400万元的情况。除汇潮支付外，银盛支付、开联通支付等机构也收到过千万元量级罚单，行业违规问题依然频发。

从罚单内容分析，“商户管理违规风险”反复出现。所谓商户管理违规，即机构在商户入驻审核、日常检查及交易监控等流程中把关不严，未能及时核查问题商户及异常资金流水。此类漏洞极易导致支付通道沦为电信诈骗、网络赌博及资金转移的工具，危害金融安全。

责任编辑：冯樱子 主编：张志伟